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P2P网贷对金融业发展的影响

专升本OOOO查重率不能超过多少

计算机OO容易通过网络传播

P2P网贷对金融业发展的影响

1、OO摘要：随着网络和科技信息的迅速发展，P2P网络借贷平台作为一个新生事物也应运而生。但是，由于借款方的身份模糊、相应的监管缺失、对应的法律空白给借贷平台的健康发展带来障碍。本文将从P2P网络借贷平台的起源、运作模式、发展中存在的风险及风险控制四个方面展开论述，以期对我国P2P网络借贷平台的良性发展有所帮助。

2、P2P即peer-to-peer lending，指有资金并且有理财投资意愿的个人，通过第三方平台，将资金贷给其他有借款需求的人，其双方分别是放贷人和借款人，有閑置资金并希望获得增值的投资人成为放贷人，有资金需求的一方成为借款人。P2P网络借贷平台的雏形可以追溯到亲戚朋友间的互助借贷，以解决OOOO的燃眉之急，伴随着互联网的发展，借贷也逐渐从网下发展到网上。最早的借贷平台于2005年在英国诞生；现在在欧美等国由于个人信用体系建设比较成熟，知名的借贷平台美国的Prosper、Lending Club，英国的Zopa、德国的Auxmoney，韩国popfunding，巴西的Fairplace等。2007年，我国第一个P2P网络借贷平台上线运营，经过近十年的发展，P2P借贷理念快速传播，平台人气也急剧增长，为我国借贷市场注入了新鲜的血液，带动了经济发展。

3、，传统的借贷是基于公民、法人及相互之间信任产生的借贷，并且传统的金融机构往往有着复杂的借贷手续和高额的利息，而P2P网络借贷平台在民间借贷的基础上，利用互联网为借贷双方提供快捷的交流平台，促成借贷意向，具有电子化、信息化、网络化、高效便捷的特点；其次，借贷主体的范围由基于认识并且信任的亲戚朋友，扩大为任意具有民事行为能力且信誉度的自然人，而且OO门槛低，极少需要OO，这也使得传统金融机构难以覆盖的借款人在虚拟空间里也能享受OO的便捷。现有的金融机构无法满足市场经济下多元化的信贷需求，使得越来越多地的小微企业放弃门槛较高的正规金融机构，进而转向民间借贷，这也在一定程度上促进了P2P平台的产生和发展。

4、自2007年，作为国内较早的借贷平台——拍拍贷成立以来，P2P借贷平台数量不断上升，目前国内P2P借贷平台主要有红岭创投、宜信、人人贷等，其运营模式大致有以下四种：

专升本OOOO查重率不能超过多少

1、摘 要 信用评级机构原本应是防止危机的防火墙，但目前却成为危机的诱因，评级机构本身也遭受到越来越多的质疑。现行信用评级制度究竟存在哪些不足，又何去何从，本文对此进行了简析，同时能为规范和发展我国的信用评级市场提供一些借鉴。

2、产生于二十世纪初的美国铁道债券的信用评级制度，在经历了一个多世纪的发展创新后，已经覆盖了各种金融产品，成为了现代金融中不可或缺的重要组成部分。信用评级有利于资本市场的公平、公正、诚信；同时信用评级也是商业银行确定OO风险程度的依据和信贷资产风险管理的基础。总之，信用评级制度在过去为金融行业的发展起到了重大作用。但在这场07年以来蔓延全球的经济危机中，现行评级制度暴露出了诸多不足，其中一些环节已经脱节于二十一世纪金融快速发展的步伐。

3、（一）信用评级机制的风险揭示功能不足。信用评级的一个重要功能就是揭示风险，预警风险，预防金融危机的发生。但是在这场金融危机中，我们可以清晰的看到信用评级机构表现不佳。

4、雷曼兄弟在08年初前几年的操作偏激进，买入了大量的住房抵押债券，2007年底高收益的债券和OO达 327 亿美元。这些投资评级在 BB+以下的垃圾资产为雷曼兄弟带来了巨额收益，但也带来了危机。评级机构在评级中更加看重雷曼兄弟漂亮的财务报表，忽视了繁华下隐藏的危机，在次贷危机完全爆发前，标准普尔还将雷曼兄弟的信用评级上调为A+。次贷危机发生后，信用评级机构的反应也很迟钝。从次贷危机全面爆发，到2008年6月9日，信用评级机构将雷曼兄弟信用等级下调，期间有近一年的时差。信用评级机构的预警失败、反应迟缓，使得这家具有一百五十年的老店丧失了很多OO的时间。如果信用评级机构能发现雷曼存在危机，早些发出警告，下调评级，迫使雷曼转变经营策略，这家百年老店也许也不会落得个破产的下场。

计算机OO容易通过网络传播

1、随着计算机技术的发展，OO的类型越来越多，对OO的定义也越来越广义，即“为了达到特殊目的而制作的计算机程序或者代码”，这又意味着凡是人为进行编译的程序，并对计算机的正常运行产生了干扰，造成了计算机软件或者硬件出现故障，甚至是一些能够破坏计算机数据自我OO的程序或者代码都归类于OO，我国从法律上定义计算机OO是在1994年2月正式提出，计算机OO是指编制或者直接嵌入到计算机程序中破坏计算机的功能或者破坏数据，让计算机无OO常使用程序或代码，根据这个定义，我国就将计算机木马、蠕虫等破坏性程序纳入到OO的范畴中进行研究。

2、随着计算机网络技术的发展，编译人员的编程能力也在不断的变化和进步，所以计算机OO的种类多种多样，其特征也各不相同。但总体来说，计算机OO的主要特征主要包括了以下几个方面：传染性、可执行性、破坏性、隐蔽性、非授权性、可触发性等，随着计算机编译技术的发展，近年来的计算机OO还新增了许多特性，如：诱骗性、变形性、抗分析性、远程控制性、攻击手段多样性、攻击目标多元性等，以下简单分析几种计算机OO的特性。

3、在计算机上给用户操作提供软件和硬件上的支持，直到用户完成操作，所以正常程序是符合用户主观意愿的，可见并透明的，而对于计算机OO来说，OO是隐藏的，用户一般是不知情的，当用户使用被感染的正常程序时，实践上OO优先得到了计算机的控制权，OO执行的操作也是用户不知情的，其执行的结果用户也是无法得知的。

4、计算机OO经过了这么多年的发展，人们对计算机OO的认识和理解也在加深，但是至今没有一个完整的计算来定义计算机OO，我们也知道计算机OO的危害性，但是计算机OO的危害可以提现在不同的层次，所以从不同角度去分析计算机OO的危害，其结果迥然不同。根据我国计算机OO应急处理中心发布的OO危害分类依据以及近年来OO的发展规律，该文提出了一种四维空间的方式进一步的阐述OO的危害：U={U1,U2,U3,U4}，其中的U1，U2，U3，U4表示的是感染规模、传播途径、破坏性和OO本身的复杂性。如感染规模U1体现的就是OO的危害情况，显然感染规模越大其危害性越大[6]。我们以一组指标来说明，感染的OO站点的数量U11，感染的计算机数量为U12，OO爆发地区数目为U13，OO感染的重点行业数为U14，那么该OO的感染子规模空间就是U1={U11，U12，U13，U14}。同理，U2是OO危害的途径，那么我们就列举几个途径作为例子，如互联网传播U21，文件系统传播U22，局域网传播U23，邮件方式传播U24，那么该OO的感染途径子空间就为U2={U21，U22，U23，U24}。OO的破坏性和本身复杂性上述同样，这里就不详细讨论。