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word文档不能编辑怎么办

e租宝事件的教训

余额宝资金安全保障

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1、目前，我国互联网金融近年来在中国发展规模急速膨胀，但金融风险的潜滋暗长始终都是中国互联网金融人绕不开的一道难题，在此期间，监管的缺失和竞争的无序在一定程度上影响了互联网金融项目的稳定发展，国家为了实现对互联网金融的有效监督，先后OO了多项监管措施，通过深化金融OO，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外OO，构建多层次金融体系，实现对互联网金融环境的维护。

2、互联网的高技术性带来的系统风险。传统的金融行业通常具有一定的风险，随着互联网的快速发展，互联网也影藏着风险，互联网与金融的结合自然而然将会给用户带来更多的风险，如，通过互联网泄漏了金融业务的客户数据，不仅对于客户的资金安全情况造成影响，同时由于互联网具有联动效应，随着互联网风险的发生将进一步促

3、市场选择风险。选择互联网金融市场风险是由于信息不对称导致从事互联网金融服务机构面临逆向选择和所造成的商业道德风险的风险。在一方面，由于互联网和金融服务的结合使得其服务具有虚拟性，通常非法分子通过虚拟的服务将会采取各种犯罪手段，最终造成客户的隐私遭到泄漏，造成金融机构的信用评价比较差等多方面的负面形象的产生。除此，客户也可以采用不真实的信息进行金融业务的办理，最终将不利于互联网金融服务的良性发展。另一方面，金融市场的信息风险将会使得互联网金融市场成为“柠檬市场”。由于互联网金融服务是种虚拟性的服务模式，同时由于中国互联网发展比较晚，那些客户量比较小的金融服务业务，会使得互联网金融提供商降低自己的服务水平，维持较低的成本以提供具有竞争力的市场OO。但金融服务相对较差的网络质量不能被客户接受，高品质的互联网金融服务供应商的服务供应商又会受到市场挤压，根据“劣币驱逐良币”的格雷欣法则，如果未来仍无监管互联网金融将成为次品市场。

4、互联网金融立法的滞后。通常互联网金融相关的法律风险包含两种，内在风险和外在风险。其中，内在风险是指互联网金融的主体，如金融机构和互联网企业不遵守现有法律规定的义务，如银行内部人员泄露客户有价值信息，互联网企业故意隐瞒理财产品的高风险等行为，这类风险类似于传统金融业务。外在风险是指我国仍处于互联网金融法律的相对空白区，有关网络借贷、安全支付的法律与现实金融环境相比严重滞后。尽管我国相继OO《电子签名法》、《网上银行业务管理暂行办法》、《网上证券委托管理暂行办法》、《证券账户非现场开户实施暂行办法》等法律法规，但并不能只用于日新月异的互联网金融。另外，关于互联网金融的准入门槛、支付安全认证、用户信息安全等方面的法律法规仍然缺位。

e租宝事件的教训

1、摘要：近些年来，大家的目光逐渐从传统金融转移到了互联网金融上。与传统金融所不同的是，互联网金融采用了最新的互联网技术，有效地提高了运行效率，扩大了业务的覆盖范围，并且还大大地降低了交易成本。然而，尽管互联网金融的出现对我国传统的金融业务有着很迅捷的提升，使得P2P网络借贷平台迅速发展起来，但是由于P2P网络借贷平台的良莠不齐使得各类庞氏OO也由此开始层出不穷，对社会经济的稳定有着很大的危害。而本文所要分析的e租宝事件就是一个很经典的庞氏OO的例子。本文通过对互联网金融、庞氏OO以及P2P平台进行相关的概述，从而对互联网金融中庞氏OO的表现形式进行详细分析，为接下来对e租宝事件的分析打好基础。对于该事件的分析本文从对e租宝事件的概述开始，再提出e租宝事件在庞氏OO中的体现，并对造成该事件的原因进行研究，最终提出防范互联网金融中的庞氏OO的相关建议。

余额宝资金安全保障

1、以余额宝为代表的互联网金融理财产品的发展与发达的互联网信息技术休戚相关，天然的承袭了互联网技术的优劣势。互联网自身的风险同样存在于互联网金融理财产品的风险中，如不断更新的计算机OO及木马程序，不完善的密钥管理和加密技术，电脑黑客高手的攻击等，都可能导致余额宝用户的资金损失。支付宝应提高其技术安全性，特别是在支付宝账户和余额宝账户出现大额的转出时，采用手势密匙和类似网银的动态密匙或者网银U盾等方式，开发能够OOOO及木马程序具有防盗功能的防火墙，以保障余额宝的资金安全2

2、面对互联网本身所可能导致的风险，支付宝应健全其企业内控机制，设立专门的部门和岗位进行实时监控，以便对互联网技术风险做到事前预警，事中控制和事后弥补。并与互联网企业建立互联网技术风险防控的合作机制，在提高防控技术水平的同时，降低企业成本，实现互联网技术风险管理的规模效应2

3、余额宝内资金所购买的货币基金的收益率远高于银行活期存款利率，而货币基金其实是将资金的大部分用来购买银行的协议存款。这种大部分资金用于银行同业存款的资金配置存在明显的资产集中度过高的风险。“提前支取不用罚息”这一政策被央行废除后，为了有效降低风险，余额宝应对货币基金的资金配置和资产结构做出相应调整。余额宝应该优化投资组合，降低对收益率不稳定的协议存款的持有比例，增加其他流动性更好、收益相对更稳定的理财产品的投资占比，提高余额宝收益率的稳定性2此外余额宝应该给予用户充分的风险提示，让用户明确余额宝理财不是银行的活期存款，不能保证万无一失的安全性，任何基金管理公司都不保证基金一定盈利，也不能向客户保证最低收益。

4、用户将余额宝中的资金转出就完成了余额宝内货币基金的赎回。余额宝采用的T+0赎回模式，只是实现了表面上的资金实时到账。实际上基金赎回时，基金管理是在操作中利用OO资金或客户备付金先行垫付，资金实时到账比较困难。如果出现大面积赎回，巨大的资金垫付压力将冲击支付宝和天弘基金，造成货币基金流动性风险。这就要求余额宝做好资金安全管理。为有效应对大面积规模的用户赎回，余额宝应当提前做好相应对策，积极运用云计算和大数据等技术对未来基金规模做出有效预测，并实现动态监测。由于余额宝账户中的资金没有强制监管，如果出现资金风险，都由投资人自担。要想改变这种局面，核心的资金托管应该从交易网站剥离，根据现有网络交易的流程不断完善银行的资金托管方式，将余额宝等货币市场基金投资的银行存款设立存款准备金OO，这样才能保证众多余额宝用户利益。即天弘基金公司应该保证充足的资本率，配备相应的准备金，如果按照现今5000亿的基金规模，那么至少要配备5%的风险预留金。