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银行XX参考文献

我国推行存款保险制度的意义

保险与生活XX2000字

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1、 要写问题的背景：近几年，我国的保险和银行业发展速度较快，我国的保险和银行业逐步发展为国民经济的重要产业。我国的保险业与越来越规范，但是随着保险公司的增加，他们之间的竞争也更加剧烈，许多金融产品的发展更是被重视。保险理财产品也越越合理，服务也更加周到，保险与银行金融的完美结合，促进了保险产品的销售，并不断对银行业的金融产品加以完善

2、 研究问题及目的:我国的银行、保险分别有自己XX的监管机构和监管法律体系。因为经营商业银行不能同时发展保险业务，保险公司也不能涉足银行业务的经营。这对我国银行保险业务向着更高模式的发展起到了一定的XX作用，而一些发达国家的经验和长远发展战略显示，银保合作是一种必然的发展趋势。在银行和保险展开多层次的合作，XX要不断XX适合的相关政策才是研究该课题要解决的关键问题。

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1、[提要] 我国XXX宣布,存款保险条例在2015年3月13日正式XX,并于2015年5月1日起正式施行,这标志着我国XX存款保险制度到显性存款保险制度实现了转变.商业银行在整个金融体系中,作为主体参和存款保险对于存款者的利益保护以及维持整个金融市场稳定运行都具有重要的积极意义.存款保险的存在,在很大程度上使得存款者对于银行的信心增强,即使发生金融危机,存款者的利益也因有存款保险准备金的保障而不会受到损失,这同时也增强了银行的生存能力,使得一国的金融体系正常运行.

2、 我国《存款保险条例》的实施对国有商业银行的市场化XX和银行体系的健全完善起到了积极的促进作用.不仅使得 XX的财政负担减轻,而且分担了 银行对银行金融机构的监管职能,提高了我国对银行金融业监管质量,还有利于我国宏观经济政策的推行并保护整个金融体系的稳定.然而,从国内外对存款保险制度的相关研究来看,其实施将会对我国商业银行提出更高的要求并带来深远的影响.所以,充分研究了解存款保险对于商业银行的影响是非常有必要的.

3、 存款保险是指一国的银行及其他的非银行存款性金融机构,可以在其发生经营管理不善或者因挤兑现象而面对破产倒闭时,根据事先在存款保险机构缴纳的保费而获得部分或全部赔偿,从而可以维护银行自身安全,也保障了储户资金的安全,是维持金融机构稳定的一种救济手段.

4、 存款保险起源于20世纪经济大萧条时代.20世纪30年代美国的经济危机招致大量的银行业机构停业倒闭,为了避免挤兑现象,保障金融体系的稳定,美国联邦存款保险制度于1934年1月1日起正式实施,开创了世界上存款保险制度的先河.后来随着经济形势的发展,存款保险制度在金融体系中的作用越来越重要,其体制一直在不断完善.20世纪80年代以来,世界性的金融危机爆发,各国经济受到严重打击,鉴于国外的存款保险制度对于保护存款者利益方面作用显著,许多国家也渐渐认识到了存款保险对于整个金融体系的地位和作用,因此也开始结合自身实际探索适合自身的存款保险制度.

我国推行存款保险制度的意义

1、摘 要：我国金融消费者保护长期处于弱化状态,金融监管效率低下.强化金融消费者保护,已经成为各国银行监管的目标和金融机构经营管理的价值导向,也是实现社会公平正义的必然要求.文章基于金融消费者保护视角,分析了存款保险制度在促进金融消费者保护方面的作用、核心内涵和行为准则.阐释了存款保险制度在我国的建立和发展以及现阶段亟待解决的问题和XX思路.

2、存款保险制度的作用对象是金融消费者,直接目的是保障金融消费者在银行的存款安全,从金融消费者权益保护的角度看,存款保险制度是构建金融消费者权益保护的法律基础和重要手段.在家庭金融日益发展,金融市场的零售业务占整个金融业产值的份额逐渐提高的情况下,金融消费者的权益保护问题需要得到应有的重视,让存款保险制度为我国金融消费者权益保护体系的进一步发展打下坚实基础.存款保险制度在全球范围内的建立始于《格拉斯-斯蒂格尔法案》,之后从美国推广到其他发达国家和发展中国家.截至2015年1月,全球范围内已有一百多个国家正式建立了显性的存款保险制度.通过长期的实践与发展,存款保险制度在防止银行挤兑,保障金融消费者存款安全,提高金融消费者信心等方面发挥了巨大的积极作用,从而促进了整个金融市场的繁荣与发展.我国的存款保险制度于2015年正式确立,其宗旨是：“建立和规范存款保险制度,依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定”.这是我国首次颁布明文规定的关于存款保险制度的法律法规,其对金融消费者权益保护体系的推进和完善有着建设性的意义和作用,形成了一把金融消费者的“法律保护伞”.然而,《存款保险条例》目前还只是一道行政法规,并未升格到如《消费者权益保XX》那样相对规范、严谨以及有效的法律文件,随着这一条例的逐步实施,其内部隐藏的不足将会不断显露,对金融消费者权益进行有效保护的一些局限还会持续存在.因此,需要基于金融消费者保护的视角来考察我国存款保险制度的发展历程、现行存款保险制度的问题,以及我国存款保险制度的发展方向和如何完善我国的金融消费者权益保护制度,以期促进我国金融监管体制的XX和发展.

3、较早开始重视存款保险制度对金融业稳定和金融消费者保护作用的是Bryant（1980）,DiXXond和Dybvig（1983）,他们认为XX的行政干预不能使挤兑所引发的银行破产风险完全消失,但是由于存款保险制度的存在,挤兑所产生的XX影响将大大减小,金融系统的基本稳定可以得到保证.这得益于存款保险有着重新分配风险的功能,使得金融消费者的存款安全系数上升.Cull（1998）则利用对比分析法,得出了存款保险制度能够深化金融XX的结论.另外,存款保险制度还有一个重要作用--降低银行的道德风险,Gropp和Vesala（2001）研究了1994年欧盟指令后,认为存款保险制度可以强化市场纪律,加强市场对银行业的监督,从而降低银行的道德风险.

4、国内学者如黄大玉（1995）较早提出在中国建立存款保险制度,他指出由于银行经营风险的增大,若宏观经济的波动加剧,国家信用下降,银行将会有破产的可能.此外,面对金融国际化、国内外金融機构的竞争加剧的局面,也有必要设立存款保险以保护存款人利益,降低金融业风险.敬志勇、范利民、厉吉斌（2011）研究了存款保险制度建立的路径选择问题.道德风险是存款保险研究的一个重要方向：刘笑萍（2001）研究了存款保险、道德风险和银行系统性风险的问题.钱小安（2004）研究了存款保险引发的道德风险的问题.尹杞月（2012）研究了国外银行存款保险的道德风险问题.张传良、翁东玲（2013）研究了在东亚地区村镇银行中,存款保险所引发的道德风险问题.王晓博,XX（2015）对我国商业银行中存款保险引发的道德风险问题进行了实证研究,发现商业银行的道德风险问题已由资产业务转向了负债业务.还有一部分学者认为要实现利率市场化,存款保险制度必须先行.王道平和杨骏（2014）发现存款保险制度能够抑制银行风险的过度承担问题,防范银行的系统性危机,促进我国利率市场化的推行.XX（2015）认为存款保险制度还是大银行与小银行平等竞争的基础,以避免大银行利用天然的垄断优势,挤压中小银行的生存空间,弱化竞争,不利于整个金融行业的创新发展.

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3、但是目前我国保险公司资金运作现状并不尽如人意，保险公司作为一个商业企业，其根本目的在于追求利润的最大化，随着市场竞争的加剧，保险公司利润已不能单纯依靠收取的保险费与一定概率下的保险赔付差额，而是越来越倚重于保险投；元1600元和400元 应该说，采取分项限额的做法，能够起到降低交强险的赔付的效果，这对刚刚起步的交强险制度的。

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