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课题开题报告模板范文

原油期货交易市场

信用信贷风险OO

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1、 要写问题的背景：近几年，我国的保险和银行业发展速度较快，我国的保险和银行业逐步发展为国民经济的重要产业。我国的保险业与越来越规范，但是随着保险公司的增加，他们之间的竞争也更加剧烈，许多金融产品的发展更是被重视。保险理财产品也越越合理，服务也更加周到，保险与银行金融的完美结合，促进了保险产品的销售，并不断对银行业的金融产品加以完善

2、 研究问题及目的:我国的银行、保险分别有自己OO的监管机构和监管法律体系。因为经营商业银行不能同时发展保险业务，保险公司也不能涉足银行业务的经营。这对我国银行保险业务向着更高模式的发展起到了一定的OO作用，而一些发达国家的经验和长远发展战略显示，银保合作是一种必然的发展趋势。在银行和保险展开多层次的合作，OO要不断OO适合的相关政策才是研究该课题要解决的关键问题。

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1、银行保险在我国出现的较晚,上个世纪90年代才在我国金融市场上出现,然而银行保险在我国的发展是比较迅速的.从1999年开始,中国金融业开始出现“银保合作”热,许多保险公司纷纷与银行签仃合作协议.自2001年底以来,银行代理更成为各寿险公司新的业务增长点。2002年银行代理寿险保费收入384亿元,占全年人身保险费收入的11%.2003年我国银行代理的寿险保费收入规摸迅速达到765亿元,占到人身险保费收入的2以;2004年达到795亿元,占人身保险保费收入的比例是25%.2005银行保险日呆费收入为905亿元,约占我国保险业全年总收入的1/今年12月,银行保险保费收入已达2692亿元,同比增长121%,占今年前两个月总保费收入的34%。我国目前的银行保险险种主要有三类:一是投资分红类寿险;二是年金型保险;三是与银行业务有关的险种,如与按揭货款相联系的定期寿险,与OOO有关的寿险产品等.虽然各保险公司都相继推出了自己的银行保险险种,但是从总体来看,种类较为单一,主要是一些适合柜面悄售的低保障、重储蓄和投资的寿险产品,以及意外险产品.从银行保险的发展模式方面看,我国目前银保合作主要采取佣金代理模式,即以佣金为基础的银保合作,银行通过拒台销售保险公司的产品保险公司支付相应的手续费,是银保合作最基本最简单的形式.其特点是:合作双方完全OO的非排他性合作,即一家银行可以代理多家保险公司的产品,一家保险公司也可以找多家银行来代理其保险产品.银行和保险公司除了梢悠产品没有更多的合作内容和相互制约,是一种最为简单松散的代理关系.这是最低层次的银行保险,即保险公司开发产品,银行代理保险公司悄售保险产品.

2、(一)银行与保险公司的合作程度低、合作范围窄国外银行保险通常是以资本为纽带的紧密型合作方式,包括银行与保险公司合并、银行的买保险公司、保险公司购买银行、银行和保险公司成立合伙公司银行自己出自建立断的保险公司等形式.而我国银行保险一般采取的是松徽型的银行代理梢普模式,即银行和保险公司签仃合作协议,根据协议内容进行代理合作,银行只是在保险悄售中获取手续费,银行和保险公司保持各自的OO地位,OO的选择合作伙伴、合作内容、合作产品,属于浅层次的合作.

3、(二)银行和保险公司的合作关系不对称银保合作关系不对称主要体现在银行与保险公司合作时他们的地位不平等,并且在我国现在的松散型代理翎悠模式下,银行和保险公司没有建立长期的共同利益机制,合作关系不德固.银行与保险公司地位不平等体现在银保合作关系中,银行处于优越的地位,银行对保险的代理费主要由银行控制并且逐年上升,2001年银行代理保险手续费尚不足l%,但到2006年,5%已经成为最低价码.合作关系不德固体现在银行根据保险公司产品的适悄情况决定代翎网点资源的分配及合作协议的签仃,一般一个代悄网点只梢悠一家或两家保险公司的产品,银保合作协议每年签仃一次,中间业务收入、储蓄倾等因素都会左右银行的态度.这说明银行还没有充分认识到发展银行保险给自己带来的好处不仅仅是手续费收入,4卜行应加强对开展银行保险的`认识,提高开展银行保险的积极性.

4、(三)银行保险业务险种、悄售梁道单一国外银行保险产品种类非常丰畜,仅货款保险就有房及信货保险、消费品信货保险、银行OOO保险和汽车信货保险等等,而我国现有的银行保险产品险种单一,主要是前面提到的那几种,不能满足客户不同层次的保险雷求.而且在我国这些产品的翎售梁道也仅仅限于通过银行的悄售网络,其他网络梁道未被利用,而在国外电话和怀寄OO等直翎方式也是银行保险摊肖售的重要梁道.

信用信贷风险OO

1、OO摘要：随着消费OO规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施,防范消费信贷风险。

2、在建立全社会个人信用制度和信用档案的基础上，各银行还应根据自身业务特点和发展战略制定具体的个人信用评价体系，以此作为放贷的基本标准，使之从源头上发挥防范信贷风险的作用。

3、信用评价体系一般采用积分制，具体分成四个部分：①基本情况评分：包括个人的一系列情况，如出生年月、学历、职业、工作地点、工作经历、工作单位、家庭情况等等，不同情况有不同的积分。②业务状况评分：在信用记录号下，每发生一笔业务，无论是存款、OO、购买国债及其他金融债券、OOO消费、OO等等，都有一定的积分。③设立特殊业务奖罚分，如个人信用记录号下屡次发生OOOOO，并在规定期内弥补OO就可以获得额外奖分；个人OO按期还本付息情况良好可以获奖分；若发生恶意OO，并且不按时归还所欠本息，就应额外罚分，甚至列入黑名单。④根据上述累积得分评定个人信用等级。

4、选择风险低、潜力大、信用好的客户群是银行防范消费信贷风险的重要工作。一般而言，可供选择的客户对象包括：（1）在读大学生：一般具备较高文化素质，很可能成为较富裕的人群，具有较高开发价值；他们从读书、工作到成为“中产阶级”有一过程，而这一过程最迫切需要利用个人信用资源，如果银行早期与之建立经济联系，提供金融服务，可能获得终身客户。（2）、事于优势行业的文化素质较高的年轻人。（3）国家OOO、全国性大公司或外资企业的管理人员及营销人员：他们不仅工薪水平和福利条件高，而且一般掌握较好的专业技能，预期收入高，失业风险较低。银行对重点客户应加大营销和调研力度，在促进业务发展的同时，有效降低OO的预期损失比率。