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农村信用社案件防控心得体会

中国反洗钱报告

农村信用社买房XX利率是多少

农村信用社案件防控心得体会

1、摘 要：本文着重分析了农村信用社系统各类经济案件多发的深刻原因，并提出了建立完善的法人治理结构，完善内部控制与监督机制，建立符合产权制度要求的内部管理组织与分配机制，建立完善员工培训制度等重要对策。

2、近年来，农村信用社系统各类案件频繁发生，尤其是重大经济案件不断在一些地区暴露，严重损害了农村信用社系统的社会形象和信誉，给农村信用社的健康稳定发展带来了负面的影响。因此，有必要深刻剖析以往案件发案原因和形成的主要因素，建立案件防控的长效机制，有效遏制各类案件，确保农村信用社资产的安全。

3、长期以来，农村信用社系统自上而下重视业务经营，忽视思想XX教育，企业文化建设?员工爱岗敬业精神，“两手都要抓，两手都要硬”的理论在实际工作中并未得到很好的落实。在人事管理?干部任用?评优?评先以及绩效分配等工作中，往往只用数字语言和表面文章来评判，缺乏科学的考核方式，忽视了持续发展和个人思想XX品质等综合能力的评定，一些信用社用人的随意性较大，小材大用或大材小用，从而在用人和管人机制上埋下了隐患，导致农村信用社系统内部工作人员违规XX，甚至铤而走险，形成经济案件。

4、近几年，各级农村信用社已经意识到了内控制度的重要性，不断在制度上加以完善，但在执行中时常失去了制度的威严。往往规章制度挂在墙上，喊在嘴上，而落实不到行动上，警示教育工作没有深入到位，内部“信任”代替规章，一些要害岗位长期不轮换，形成权力过于集中，出现越权办理?违规操作现象，导致制度落实不畅，是内案频发的重要原因之一。

中国反洗钱报告

1、反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作，是维护国家和XX群众根本利益客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进工行发展的保证。结合工行天平架支行实际，工行广州南湖支行，现将这半年的反洗钱工作，存在问题，及相应的对策做出汇报：

2、1，认识不足：由于宣传不够广泛和深入,社会公众，对反洗钱的认识不足；部分网点认为反洗钱是XX银行的事,与己无关，一些网点既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无 ；2，利益相关者，对反洗钱工作不支持：XX相关部门，因为引资心切,对加强大额资金的流入管理 不理解,不积极配合；一些网点，从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；；3，部分网点认为洗钱是多在市区,城乡结合部没人洗钱，但天平架支行的地理区位是最特别的，高尚住宅区林立于城乡结合部，特殊业务较多，因此反洗钱工作也更为复杂，严峻

3、作为新晋一线柜面员工，其实每天的工作都与反洗钱相关，可是只是听网点员工，偶尔提到业务合规，要注意可疑交易，具体的判别能力，并没有做过相应的培训。对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件XX,当前工行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是XX人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作 经验 不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。

农村信用社买房XX利率是多少

1、您好！房地产信贷风险的类别项目合法有效性风险。由于房地产和其他行业的差异,这一业务既有房地产企业(借款主体)的资质管理——保留行政审批的项目,还有项目本身的合法有效性,大部分项目都是保留行政审批的,尤其是进行规划的审批很普遍,所以存在较大的政策性风险,这体现在房地产项目的地产一级开发阶段和项目开发阶段,这类风险发生最为显著的是工业园区的房地产开发项目。市场风险。房地产项目的市场定位往往成为市场风险的主要决定因素,其中价格和当地对该同类项目的供需情况是衡量市场风险的主要参考指标。这类风险主要体现在银行对项目的审贷初期和房地产项目的销售阶段,易受该行业经济“泡沫”的影响,海南房地产“泡沫”的破灭至今让人记忆深刻。同时，原材料价格的上涨将会加大房地产开发的经营成本,甚至推动房价的上涨,给市场带来许多不确定性。此外,国民经济总量的发展和人们消费水平都将影响到房地产的需求市场。由于房地产的行业特性,其受经济环境的影响因素较多。项目质量风险。由于房地产项目按揭时间较长,在此期间容易滋生许多不确定性风险因素。其中项目的工程建设质量相对容易监控,而项目的选址、项目类型、物业配备等将会在长时间影响项目质量,从而给银行带来相应的信贷风险。这类风险体现在房地产工程项目建设管理和项目的周围经济环境上。政策性风险。对房地产而言,其政策性风险主要指货币政策、财政政策、XX对房地产的产业政策等其他相关政策的影响。化解房地产信贷风险的对策地产行业风险正逐步积聚,部分风险已经显现。面对房地产市场的新情况,我们不能无动于衷,应该采取有效措施,积极应对和化解可能存在的风险。(一)提高房地产信贷的认识,加强房地产XX管理。一是要提高认识,克服把房地产信贷片面作为一种“优良资产”,在经营上急功近利的XX倾向。对房地产信贷风险及其危害性要加以高度重视,妥善处理安全性与赢利性的辩证关系,增强防范风险的意识。国际上的经验一再证明,房地产信贷风险与国家的宏观经济形势特别是居民对宏观经济形势的预期高度正相关,不能简单地认为房地产信贷是低风险品种。要改变把房地产信贷当作低风险品种开发的观点,让房地产信贷业务步入理性运行的轨道。既要支持有前景的房地产项目和个人XX,又要谨防房地产泡沫积聚的潜在风险。要妥善处理好当前房地产市场存在的市场供给过剩与居民有效需求不足、商品房供应结构与居民需求结构不合理、银行局部短期利益与国家整体长期利益相背离、XX营销力度加大与贷后管理偏松等主要矛盾。在发放XX时,应注意市场细分,优化自身的XX结构;要合理设定高档房地产信贷与中低档房地产信贷的比例、XXX宇与住宅开发信贷比例、开发XX与个人住房信贷比例、开发XX与流动性XX比例等。二是按照有关规定,严格审批手续,杜绝不符合规定的开发商和XX者套取XX。要严格控制不具备房地产开发资格的企业或个人开发房地产项目。对资本金达不到规定标准、行为不规范的开发商和个人XX者,不得审批和发放XX;其次要优选项目、优选客户。优先选择资本金占比较高、风险较低的住房类房产项目,尽量回避风险相对较高的商业性地产项目。在同等条件下对所处地段较好的项目进行支持。经济相对发达、住房价格相对低、信贷管理水平相对较高的地区优先扶持,合理控制房地产投资过热以及信用环境较差的地区项目XX规模。重点支持普通商品住房、经济适用住房项目。重点支持自住房XX需求,规避金融风险。三是加强房地产XX管理。,进一步完善和严格遵守房地产信贷管理制度。针对国家实施的房地产宏观调控措施,必须进一步修订和完善房地产信贷管理制度,并严格执行和检查。对房地产信贷政策落实不到位,调查、审查、检查不力的相关人员,按照信贷制度和纪律严格进行责任追究,借以促进信贷管人员对房地产信贷制度的遵守和执行。其次适当增加信贷管理人员比例,加大对信贷管人员的培训力度。由于农村信用社XX项目多、人手少,一个信贷人员管理多个XX项目,再加上信贷人员素质普遍较低,以致时间、精力和能力的有限性直接导致房地产信贷制度不能很好的落实。因此,必须加大对信贷管理人员的培训,使信贷管理人员真正成为现代房地产市场的调查员、观察员、评估员,确保房地产项目评估的高质量。其三,要加强对房地产XX全过程的监管。对开发商XX要XX开设账户,视工程进度,分期拨付，严格执行实贷实付、受托支付等制度;在发放按揭XX时,在超过项目建设筹资方案中的预售款后,应该及时收回置换银行开发XX。同时,适当提高个人XXXX款比例,抑制开发商利用假按揭套取XX,使消费者更为理智地进行住房投资消费,防止投机行为。四是运用利率杠杆,调整楼房开发结构。对高档住宅适当上浮利率,对广大群众需要的经济适用房采取下浮利率,以此来促进开发商开发适销对路的中、低档住宅,抑制房地产泡沫的出现。五是合理确定XX期限。要充分认清当前房地产市场的新情况,在测算还款期时不应对市场预期过于乐观,应该根据房地产市场需求新的特点,在评估时适当延长项目XX还款期,合理确定XX期限,避免因客户出现流动性风险造成房地产开发XX形成XX。六是要进一步完善房地产抵押XX风险的措施,形成有效的金融风险化解机制。(二)强法律意识,充分利用法律工具防范XX风险。在XX风险防范中法律是最主要的也是最重要的防范措施。XX是常见的XX风险防范措施,我们必须充分利用这一措施。第一,要求所有的借款人都提供借款XX,即使对信用等级较高的借款人也是一样。因为XX措施的采取有利于XX风险的转移与分散。而越是信用等级较高的借款人越有能力提供借款XX。第二，尽量选择最有效防范风险的XX种类。我国XX法规定了保证、抵押、质押、留置和定金五种XX。根据借款合同的性质,一般使用前三种XX。由于保证是以保证人的信用作为XX的,在当今企业普遍不景气、信用缺失的情况下,最好不要采用保证XX。不得已采用保证XX时最好要选择连带责任保证XX;第三,要确保XX合同的有效性。是确保XX主体的合格性。XX人依法应属于企业法人或非公益事业法人。其内设机构和分支机构不应成为XX人。第三人提供XX的,必须由第三人或第三人授权委托的代理人签订合同。其次,XX人意思表示真实。XX人提供XX应完全出于自愿,不是受欺诈、胁迫所为。再次,抵押物和质押物有证据证明属XX人所有,且不属法律禁止抵押、质押的物品。对XX流动的抵押物、质押物的变现可能应充分了解。抵押值一般不高于抵押物、质押物评估值的50-70%。对市场前景不好,价格大起大落的物品要尽量降低其抵押质押值。XX数额和最高额抵押要依据抵押质押值并考虑因此支付的利息、违约金、赔偿费的等再行确定。XX的数额肯定要低于抵押值、质押值。最后,要有符合法律规定的形式和生效条件。按XX法规定,抵押、质押应签订书面合同。土地、房产、机器设备抵押只有依法办理抵押登记方可生效。(三)提高诉讼意识,运用法律手段防范风险。在市场经济的今天,法律是预防、化解XX的最常见也是最有效的手段。在房地产信贷中提高诉讼意识、运用法律手段,不仅能达到化解XX的目的,也可以化解或减少风险。诉前财产保全和诉讼中财产保全的法律措施有利于保证判决的顺利执行。对于可能出现风险和刚刚出现风险的XX及时提XX讼,能减少XX的损失。通过XX判决,可以通过强制执行的手段达到债权实现的最佳效果。同时,培训专门的法律人才或聘请常年律师,有利于对XX风险的防范。专门法律人才和律师具有专业的知识和技能,在防范XX风险中具有不可替代的作用。,可以通过法律讲座的方式,将房地产信贷风险防范的措施、方法和手段灌输给信贷管理人员,使信贷管理人员防范风险的意识和技能普遍提高;其次,专门签订、审查、管理房地产借款合同,避免合同无效、集中放贷等带来的房地产信贷风险;再次,参与诉讼,并抓住诉讼的最佳手段和时机,减少风险和损失。望采纳