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摘要：对乡村振兴背景下浙江农村金融服务需求、供给进行了分析，探讨了乡村振兴背景下浙江农村金融服务发展中存在的问题，提出了乡村振兴背景下优化浙江农村金融服务的对策建议。
关键词：农村金融；乡村振兴；数字化金融服务
过去40年来，浙江省农村金融业大事好事不断，持续深化金融管理体制改革，农村信用社改革走在全国前列。2022年，浙江农村居民人均可支配收入37 565元，比2021年增加2 318元，增长6.6%。全面建成小康社会和全面建设社会主义现代化强国，最艰巨最繁重的任务在农村，最广泛最深厚的基础在农村，最大的潜力和后劲也在农村。从近几年浙江农业的一系列发展进程来看，浙江农业和数字农业的发展都取得了很大的成果。
1乡村振兴背景下浙江农村金融服务需求分析
1.1乡村基础设施建设对数字化金融发展业的需求
浙江省是农村数字化转型的先行省份，一直推进数字化金融在农村的建设发展。根据农业农村部2020年全国县域数字农业农村发展水平评价，浙江省的农业生产数字信息化发展水平达到了41.6%，排名全国第2位，这是最直观的成果之一。20个县（市、区）已经开始实施“互联网+”农产品出村进城工程，同时“网上农博”平台建设也在顺利推进，这为县级农产品产业化运营主体和农产品品牌的培育提供了有力支持，使其具备了较强的竞争力。到2021年底，浙江省有2万家涉农网店在运营，通过网络销售农产品达到1 238.9亿元的规模，同比增长11.7%。农业领域的新兴业态和模式，如定制农业、创意农业、认养农业、云农场等正逐渐崭露头角，同时乡村分享经济也在逐步兴起。
1.2农村征信体系建设对惠普金融的需求加强
在推动乡村振兴过程中，浙江省重点研究数字信息技术与普惠金融的结合在乡村的发展应用。在这个过程中，惠普金融是推动其发展的重要力量，因此，要继续加强对金融的支持，通过金融机构的信息集成，构建适合农村地区的信用风险模型，为农村地区提供更多的金融产品，从而帮助全省农村地区实现脱贫共富。人民银行牵头推进的农村信用体系建设工作，切实发挥了支持金融服务“三农”的重要性，有效助力乡村振兴发展战略纵深推进。近年来，浙江成功探索出“丽水模式”—利用信息化手段收集且分析农村居民信用，嘉兴三信工程建设等经典实例。在浙江，乡村人口众多，只要乡村经济发展起来，农民就能过上富足的生活，所有人都能享受到“惠普”金融服务的好处。惠普公司作为现代农村经济的中坚，是为“三农”提供精准服务和助力乡村振兴战略的一支不可缺少的力量。
1.3农村金融需求开始多元化
在乡村振兴战略的背景下，农村的金融需求已经从单一的小额、短期信用贷款，转变为包括农业保险、融资担保、融资租赁、直接融资、理财服务在内的多元化需求。同时，智能手机终端以及网上银行的普及，这一切都使得农村金融的基础设施得到了持续的改善，数字征信和支付手段变得更加方便，农村金融服务的供给曲线发生了明显的向下移动，农村金融服务的供给成本和风险得到了显著的降低。乡村振兴多元化的农村金融需求呼唤多元化的农村金融服务。而建立一个多元化、多层次、广覆盖的农村金融市场，主动引导金融资源要素向农村经济主体的方向流动，促进农民的创业和创新，支持农业增加和农民致富，这些都是浙江省近几年在支持农村区域经济发展方面所采取的一些积极的改革措施。
2乡村振兴背景下浙江农村金融服务供给分析
2.1乡村地区金融机构数量及资产总额变化
伴随着金融科技能力的增强和数字化转型的深入推进，全国银行网点整体扩张趋势在2017年按下“顿点”，自此之后网点总量开始做“减法”，持续缩减。但是，2021年浙江增加了21个网点，且大多为村镇银行。浙江省的农村网点总量并未减少，反而有少量增加，体现的是浙江省金融机构对网点的科学布局以及对现有网点类型、特色化服务等方面的调整，全力支持乡村振兴战略实施。同时，2019年—2022年期间，浙江省农村金融机构资产总额逐年增加，为乡村振兴以及数字化农业的各类金融需求提供了强而有力的资金支持（见表1）。
2.2乡村地区贷款服务供给情况
据浙江银保监局统计，至2021年2月末，持续多年增长的浙江辖内涉农贷款余额为4.2万亿元。对新型农业经营主体持续增加投入，贷款余额527亿元，比2020年初增长33.6%。从这一点可以看出，即便是在疫情的影响下，浙江省依然在大力实施乡村振兴战略，各个金融机构都在这一点上起到了很大的作用，他们加大了对农业各个方面的贷款，帮助乡村振兴，同时也促进了农村经济的发展。
3乡村振兴背景下浙江农村金融服务发展中存在的问题
3.1农业产业金融支持机构数量少、金融产品类型单一
完善的金融体系是发挥农村金融积极作用的前提，农村金融的发展则是以推动农村地区经营主体多元化发展以及完善基础设施建设为基础。当前，浙江省着力以“数智”赋能助力破解融资难题，全面迭代升级浙江省金融综合服务平台，依托全省公共数据平台，在国内率先建成金融行业标准化公共数据专用指标库。但是，金融服务的“短板”仍在在农村。与城市地区相比，农村地区金融市场的供给环境相对较弱，发展相对较慢，金融供给主体相对单一。虽然浙江省农村金融组织数目众多，但是从整体上看，其法人组织并不多。目前，浙江省农信系统共有82家成员，包括81家农商行、1家农信联社（即象山农信联社）。且农村小微金融机构数量以及规模都较小，发展缓慢。
3.2农村金融服务供给效率偏低
近几年，浙江农村金融服务体系得到了进一步的健全，村镇银行、贷款公司等金融机构加入其中，各银行金融机构也在适当的时候推出了更加全面的金融服务，其中包含了针对农业、农村地区、农户的创新产品，基本形成了一个覆盖农村地区的银行体系。但是，农村金融服务仍然是浙江省的一个薄弱环节，要想实现“三农”的目标，就必须加强农村金融服务体系的建设。而深化金融数字化改革是提升金融服务质效的必由之路，浙江省农村金融借助数字化金融，创新了金融产品，持续将数据下乡作为牵引，积极通过整村建档、内部数据整合等方式完善农村信息，并且将基础信息转化为可量化的数据资产，有助于解决乡村地区信息孤岛、交易成本偏高等突出问题。然而，各金融机构的认知水平、创新能力、信贷可能性还存在较大的差别，新产品还没有得到广泛推广，金融服务的效率比较低。
4乡村振兴背景下优化浙江农村金融服务的对策
4.1加大政策支持力度鼓励和推动农村新型金融模式
在现阶段，农村金融支持乡村振兴过程中存在着诸多困境。如果想要有效地突破各种困境，为农村经济数字化发展以及可持续化进程奠定坚实的基础，就需要在不同的发展时期，实施规范合理的金融服务政策，支持多元化农村经营管理以及新型经营模式向农业现代化和专业化方向发展，从而实现乡村振兴的目标。
以惠普金融为例，政府相关部门应该更好地发挥自己的宏观管理职能，对农村金融机构进行合理布局，通过“渠道”“数据”“产品”“场景”“队伍”“宣传”“政策”等措施，形成“七个下乡”的合力，实现对农村金融服务的全面赋能。同时，政府部门可以牵头设立县级、乡镇级乡村振兴建设集团化公司，通过股权投资、联营、合营等市场化运作方式，构建乡村振兴建设集团、村社集体经济组织、社区或村民小组、农民多层次经营主体的合作框架。银行业金融机构与乡村振兴集团“总对总”建立合作关系，为框架体系内各经营主体提供信贷支持、支付结算、金融科技、财务咨询等“一揽子”综合化全方位金融服务。组建多层级的市场化经营主体，有利于集成乡镇、村社力量，利于调动新型农业经营主体和农户参与发展的积极性，建立稳定的利益链接机制的新型金融模式。
4.2因地制宜合理运用当地产品助力打造产品金名片
品牌农业是农企发展的方向。近年来，浙江省已经打造一批地域特色突出、产品特性鲜明的区域公用品牌，扩大“丽水山耕”“三衢味”“台九鲜”等品牌效应，设区市区域公用品牌全覆盖。持续提高“农家特色小吃大赛”“妈妈的味道”“民间巧女绣”等活动影响力。推行食用农产品合格证制度，地理标志农产品200个以上、绿色食品2 500个以上。在浙江省实施“乡村振兴”战略的过程中，农产品品牌的建立不但可以提高当地的农业产业、农产品的附加值，提高农民的增收能力，而且还可以促进农村经济的进一步发展。
4.3引导农村金融机构数字化转型运用科技服务“三农”
近年来，浙江省农信联社以高站位、高标准、高质量、高水平践行全省数字经济“一号工程”2.0，为争创农业农村现代化先行省、乡村振兴示范省提供数字金融力量，从丰富智慧场景应用、提升乡村数据价值、提振数字金融服务、深化农村数字治理等方面入手，助力数字乡村建设，推动农村地区数字贷款增户扩面，拓宽农村数智化民生金融，完善村级金融数字化监管机制，有力地推动了浙江农信金融服务乡村振兴向智能化、数字化转型。同时，“数字三农”建设稳步发展，其中，浙江农信启动了对81个地级市支行的“浙江农业银行”“丰收网”“科创云”的建设，成为一个可以发展并应用大数据、人工智能、分布式技术、信息安全、微服务等金融科技核心技术的共享平台，为全省农信机构提供科技创新和业务创新支持。浙江农信集团的数字化改造是一套完整的逻辑系统，需要重新构建“决策管理”“业务管理”“考核管理”“风险管理”“客户营销”等五大业务逻辑，才能实现数字化改造的整体提升。
参考文献
[1]白志华.乡村振兴战略下优化农村金融服务探析[J].中共石家庄市委党学报,2022(24):29-34.
[2]陈云华.乡村振兴背景下农村金融需求变化及其应对[J].农村经济与科技,2021(32):89-91.
[3]范永欣.农村金融支持乡村振兴的模式分析[J].海峡科技与产业,2022(35):91-93.后台-系统设置-扩展变量-手机广告位-内容正文底部 -
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农村金融支持乡村振兴的模式分析—以浙江为例论文
人参与 2024-07-01 13:57:47 分类 : 理学 点这评论 作者：团论文网 来源：https://www.tuanlunwen.com/
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